신혼부부전용전세자금대출 조건 한도 금리

이사를 할까 싶어 전세자금대출에 대해 알아보고 있었는데요.

저희같은 경우는 자영업자인데, 지난해에 자영업을 시작하였기 때문에 전년도 고정비 지출이 많아 2019년 소득금액증명원을 떼보니 소득 자체가 적게 잡혀 서울시 신혼부부전세자금대출이나 기타 버팀목 전세자금대출의 경우 대출 한도가 4천만원대 ~ 최대 5천만원까지밖에 안나오더라고요.

그래서 좀 더 알아보니 신혼부부전용전세자금대출이라는 상품이 소득에 기반하지 않고, 전세자금을 많이 대출해준다는 것을 알게 되어 여러분들께도 오늘 자료를 공유하고자 글을 올립니다.

계약서 작성 시의 꿀팁도 함께 적어놓았으므로 끝까지 정독하시면, 도움이 됩니다.

신혼부부전용전세자금대출 조건 한도 금리

신혼부부전용전세자금대출 조건 대상

신혼부부전용전세자금 대출을 받기 위해서는 당연히 신혼부부여야 하는 조건을 만족해야 하는데요.

신혼부부에 대한 기준 요건이 좀 더 완화되어서 혼인기간 7년 이내 (혼인신고일 기준), 혹은 3개월 이내 결혼 예정자로 청첩장이나 예식장 계약서등으로 증명을 하면 됩니다.

신혼부부전용전세자금대출을 받기 위해서는 세대주 및 모든 세대원이 무주택이어야만 신청이 가능합니다.

기존 주택도시기금대출, 은행의 전세자금대출 및 주택담보대출을 가지고 있다면, 신혼부부전용전세자금대출을 받을 수 없기 때문에 상기에 말한 대출을 가지고 계신 분들은 해당 대출을 다 갚으시고 신청하셔야 합니다.

또, 신혼부부전용전세자금대출은 금리가 저렴하기 때문에, 자산도 확인을 하는데요.

세대주 및 세대원의 자산이 총 2억 8천 8백만원을 넘으면 안됩니다.

그리고 부부합산 연소득이 6천만원 이하여야 하는데요.

외벌이인 경우에는 이 조건을 갖추기 어렵지 않지만, 맞벌이 부부의 경우에는 이 조건 때문에 신혼부부전용전세대출이 어려운 경우가 많습니다.

신혼부부전용전세자금 대출 대상 주택

신혼부부전용 전세자금대출을 받으려는 대상 주택은 공공임대 주택은 불가능합니다.

1. 임차 전용면적

- 수도권 (서울, 인천, 경기) : 임차 전용면적 85㎡, 수도권 제외 지역 100㎡ 이하의 주택일것 (단, 오피스텔의 경우에는 주거용 오피스텔이어야 하며 수도권 및 제외 지역 상관 없이 85㎡

단, 쉐어하우스 (채권양도협약기관 소유주택에 한정)에 입주하는 경우에는 면적 제한 없음

2. 임차보증금

- 일반가구 및 신혼가구 : 수도권 3억원 이하, 수도권 이외 지역 2억원 이하

- 2자녀 이상 가구 : 수도권 4억원, 수도권 외 지역 3억원

위에서 말씀드린 수도권은 서울, 경기, 인천 지역을 가리키는데요.

무자녀 및 1자녀 가구라고 하더라도 3억원 이하면 수도권에서 전세집을 찾는데 큰 무리가 없기 때문에 해당 범위 내에서 전세를 찾아서 계약하시면 됩니다.

신혼부부전용전세자금 대출 한도

전세자금 대출 받을 때 가장 많은 분들이 궁금하실 사항이 아마 한도부분일텐데요.

일반 전세자금 대출의 경우, 세대주 및 세대원의 소득에 기반하여 대출 한도가 정해지는데요.

그래서 최대 3억원, 2억원 혹은 전세대금의 80% 이렇게 적혀 있어도 막상 내 소득이 적으면 원하는 만큼의 대출 금액이 안 나오더라고요.

앞서 말씀드렸듯 저희 같은 경우 전년도 소득이 천만원대로 잡혔기 때문에 전세자금 대출 가능 금액이 카카오뱅크 기준 4천만원대, 기타 다른 일반 신혼부부전세자금이나 버팀목 전세자금 대출을 넣어봤더니 제일 많이 나오는게 5천만원 한도가 나오더라고요.

저희는 그보다 큰 금액이 필요해서, 좀 더 알아보다가 신혼부부전용전세자금을 발견하게 되었는데요.

신혼부부전용전세자금은 대출을 하려는 사람의 소득이 아닌, 해당 주택의 임차금 (전세금)을 보기 때문에 훨씬 많은 금액의 대출이 가능합니다.

신혼부부전용전세대출 금액 한도는 주택도시기금에서 보면 아래와 같이 나오는데요.

1. 호당대출한도

신혼가구 : 수도권(서울,인천,경기) 2억원, 수도권 외 1.6억원

2자녀 이상 가구 : 수도권(서울,인천,경기) 2.2억원, 수도권 외 1.8억원

2. 소요자금에 대한 대출비율

① 신규계약

신혼가구, 2자녀 이상 가구 : 전세금액의 80% 이내

② 갱신계약

신혼가구, 2자녀 이상 가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내

3. 담보별 대출한도

① 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

③ 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액

말이 어렵게 되어 있지만, 모의계산을 통해 손쉽게 대략적으로 내가 받을 수 있는 금액을 보여줍니다.

모의계산은 사이트에서 해보실 수 있습니다.

모의계산을 하지 않고 덜컥 80%까지 대출되겠지 하고 바로 계약부터 하시고 은행에 대출을 받으러 가셨다가는, 원하는만큼의 대출이 나오지 않아 계약을 못 하실 수도 있기 때문에 반드시 대출 가능 금액 모의계산을 통해 대략적인 대출 한도를 알고 방문하시기를 바랍니다.

또, 계약을 하실 때 "신혼부부전세자금 대출 거절 시, 계약금 전부 반환 해주는 조건으로 계약 취소"를 명시해서 계약을 해달라고 하시면 그렇게 해주시더라고요.

부동산에 얘기하니 그리 처리 해주신다고 하시더라고요.

신혼부부전용 전세자금대출 한도 금액 미리 계산해보기

 http://nhuf.molit.go.kr/FP/FP08/FP0801/FP08010101.jsp

사이트에 들어가보면, 아래와 같은 화면이 나오는데요.

화면에서, <주택전세자금 계산하기>를 눌러서 나의 가능한 대출 한도와 금리를 모의계산해볼 수 있습니다.

각 항목에 해당사항에 체크 표시 한 후 다음으로 넘어갑니다.

다음으로는 본인 및 배우자의 연소득과 자산정보, 그리고 임차하려는 주택의 전세금액 등을 넣으면 되는데요.

모의계산이므로 대략적인 금액을 넣으시면 됩니다.

금액이 없는 부분은 0으로 작성하시고, 다음단계로 넘어가세요.

저희의 경우에는 전세자금을 2억 1천만원을 넣고 해봤는데요.

대출 가능 한도 금액이 무려 1억 6천 8백만원으로 기존 다른 대출 상품의 3배 이상이 나오게 되더라고요.

대략 전세금의 80% 가량을 꽉 채워서 대출 받을 수 있다고 나옵니다.

(참고로 저희는 기존 다른 대출이 없습니다. 다른 대출이 있으신 분들은 금액이 깎일 수 있습니다.)

신혼부부전용 전세자금은 바로 소득이 아닌, 전세자금을 담보로 하여 대출을 해주는 것이기 때문인데요.

이 때문에 보증보험료가 있기는 한데 그건 아래에서 다시 설명 드리도록 하겠습니다.

신혼부부전용전세자금대출 금리

보통 전세자금의 경우 큰 금액을 대출 받는 경우가 많기 때문에, 대출 금리 또한 굉장히 중요한 사항일텐데요.

대출금리는 부부합산 연소득 및 임차보증금 (전세금)에 따라 금리가 달라집니다.

금리는 변동금리인데요.

부부합산 연소득이 적을수록, 임차보증금이 저렴할수록 금리가 저렴해집니다.

최저 1.2% ~ 최대 2.1%이기 때문에 금리는 다른 어떤 상품보다 저렴합니다.

거기에 부동산 전자계약서 체결 시 0.1%의 금리를 깎아주고, 1자녀 0.3%, 2자녀인 경우에는 0.5%, 3자녀 이상의 다자녀 가구에는 0.7%의 금리를 깎아주기 때문에 금리는 앞서 말씀드린것보다 더 내려갈 수 있습니다.

신혼부부전용전세자금대출 이용기간

2년이지만, 4회 연장하여 최대 10년까지 대출을 이용할 수 있습니다.

최장 10년 이용 후에도 대출을 다 갚지 못한다면, 연장시점 기준에 미성년 1자녀당 2년 추가 연장을 해주어 최장 20년간 이용이 가능합니다.

신혼부부전용전세자금대출 상환방법

상환은 만기에 일시상환 혹은 혼합상환이라는 방법이 있는데요.

혼합상환은 대출한 금액의 10%의 원리금을 같이 갚아나가는 방법입니다.

만기일시상환은 말그대로 계속 이자만 내다가 만기에 돈을 한꺼번에 갚거나 대출 연장을 하면 됩니다.

신혼부부전용전세자금대출의 또 하나 좋은 점은 바로 중동상환 수수료가 없다는 점입니다.

대출금리가 아무리 싸더라도 이자를 계속 내는 것이 부담스럽다면, 중간에 돈을 얼마간 갚을 수도 있을텐데요.

많은 대출들이 중도상환 수수료를 물리는데, 신혼부부전용전세자금대출의 경우 중도상환 수수료가 없습니다.

신혼부부전용전세자금대출 부대비용

전세자금 대출을 실행할 때는 인지세라는 것을 내게 되어 있는데요.

인지세는 고객과 은행이 각 50%씩 부담을 하게 됩니다.

또, 신혼부부전용전세자금의 경우 내 소득이 아닌 전세금을 보증으로 하는 대출이기 때문에, 이 전세금이 날아가면 안 되므로 이에 대한 보증보험을 들어야 하는데요.

이건 대략 1억 대출 시 1년에 30 ~ 35만원 정도가 나옵니다.

따라서 대출 약정 맺는 은행의 입출금통장에 인지세와 보증료 낼 돈을 미리 넣어두셔야 합니다.

오늘은 신혼부부전용전세자금에 대해 알아보았는데요.

요점 정리를 해보면 다음과 같습니다.

또, 이걸 알아도 아무 은행이나 가시면 안됩니다.

신혼부부전용전세자금대출 취급은행은 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협, 신한은행 총 5곳의 시중은행에서 취급을 하고 있습니다.

은행 방문 전에 앞서 말씀드린 모의계산을 꼭 해보시고 방문하시라는 점 잊지 마세요.

또 계약서를 작성하실 때는 앞서 말씀드린 문구를 꼭 넣어 혹시라도 대출이 거절된다거나, 혹은 대출금이 부족할 경우 계약 취소를 대비하도록 하셔서 계약이 구멍이 나더라도 손해보는 일이 없도록 하세요.